El día de hoy les quiero compartir un dato interesante al momento de comprar una vivienda, ¿Donde comprar? ¿Entre mas grande la casa es mas costosa? ¿La ubicación influye en el precio de la vivienda?  A continuación, responderé esas dudas con un breve análisis sobre el costo actual de la vivienda en dos ciudades importantes como; New York, NY y Charlotte, NC. 

¿Cuanto cuesta comprar una casa? si tienes $250,000 de presupuesto.

New York City, NY:

En esta zona, puedes encontrar un apartamento con las siguientes características.  Con 250,000 dolares.

Property Features

Charlotte, NC:

En esta ciudad, puedes encontrar un casa GRANDE con las siguientes características.  Con 250,000 dolares.

La opinión que tenemos sobre el costo de la vivienda es un tema muy interesante, ya que nos permite tener una idea de los precios actuales del mercado, pero ¿cuanto cuesta tener una vivienda en los Estados Unidos? A continuación, el experto en temas inmobiliarios Juan Zuniga, para la comunidad latina, con más 15 de años de experiencia en Florida y Las Carolinas, nos comparte un breve análisis sobre el costo actual de la vivienda en dos ciudades importantes como; Charlotte, NC y Miami Beach, FL. 

Juan Zuniga: Para hablar sobre el costo de la vivienda sobre estas dos ciudad, primero debemos hablar sobre el costo de vivir alquilando, por ejemplo.

Renta de vivienda: Miami Beach vs Charlotte

Si piensas emigrar a Miami y vivir en renta, tenga en cuenta que las tarifas de alquiler suelen ser muy elevados en esta ciudad. Al igual que los precios de las propiedades, los arriendos en Miami operan más o menos bajo el siguiente principio: entre más cerca al mar se esté, más caro suele ser. En esa medida, un arriendo en South Beach en un apartamento de una habitación vale en promedio $2000 (y eso en una construcción algo antigua). En Brickell, el distrito financiero, está cerca de $2200.

En cambio en la ciudad de Charlotte, al alquiler, puedes encontrar propiedades de un dormitorio por $900 (la media nacional son $1.100) y hasta de tres habitaciones por $1.200 (la media nacional son $1.600).

Ahora, ¿cuanto cuesta comprar una casa? si tienes $250,000 de presupuesto.

Miami Beach:

En esta zona, puedes encontrar un apartamento con las siguientes características.  Con 250,000 dolares.

Property Features

Charlotte:

En esta ciudad, puedes encontrar un casa GRANDE con las siguientes características.  Con 250,000 dolares.

Probablemente, la compra más grande que haga en su vida será la de una casa. Y escoger el mejor tipo de hipoteca es una de las decisiones más importantes que hará durante el proceso de compra. Con tantas diferentes opciones en el mercado, puede ser difícil encontrar una hipoteca razonable que se ajuste a sus metas financieras.

A continuación, dos decisiones esenciales que tendrá que hacer a la hora de elegir un préstamo.

Tipo de hipoteca: Convencional o respaldada por el Gobierno

En Estados Unidos, hay dos tipos de hipotecas: los préstamos convencionales garantizados por un prestamista privado o institución bancaria y los préstamos respaldados por el gobierno.

La mayoría de los préstamos respaldados por el gobierno vienen en tres formas:

–Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (préstamos FHA, por sus siglas en inglés) fueron establecidos para lograr que las hipotecas sean más razonables, especialmente para los compradores que adquieren su primera vivienda. Permiten pagos iniciales tan bajos como un 3.5% del precio de venta.

–Los préstamos VA, que están garantizados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos, están diseñados para beneficiar miembros actuales del servicio militar, veteranos y algunos cónyuges sobrevivientes. Ofrecen tasas de hipotecas competitivas y en muchos casos están disponibles sin pago inicial.

–Los Préstamos para Viviendas Rurales están respaldados por el Departamento de Agricultura y están destinados para compradores que son residentes en las zonas rurales y que se ajustan a ciertos requerimientos de ingresos.

Estos tres programas tienen requerimientos de pagos iniciales bajos, y es más fácil calificar para una hipoteca respaldada por el gobierno que un préstamo convencional.

Por otro lado, hay entidades privadas como bancos, asociaciones de crédito, prestamistas privados o instituciones de ahorros que ofrecen y respaldan préstamos convencionales. La persona que necesita el préstamo, o el prestatario, necesitaría tener un buen historial crediticio para calificar. Esto es debido a que los préstamos no están garantizados por una fuente externa –así es que la posibilidad de incumplimiento de pagos por el prestatario representa un riesgo mayor para los prestamistas.

Los préstamos convencionales tienen términos de 10, 15, 20 o de 30 años. También requieren pagos iniciales más grandes que los de préstamos respaldados por el gobierno. Se espera que los prestatarios paguen por lo menos un 5%, pero esta cantidad puede variar basada en el prestamista y el historial crediticio del prestatario.

Si usted no tiene dinero ahorrado para el pago inicial pero tiene un crédito sólido y un ingreso estable, un préstamo respaldado por el gobierno puede ser la mejor opción para usted. Acuérdese que si usted escoge un préstamo convencional o uno respaldado por el gobierno, y paga menos de un 20% del pago inicial, tendrá que pagar también un seguro de hipoteca.

Tasa de interés: Fija o ajustable

Una vez que escoja su préstamo, decidirá si quiere una tasa de interés fija o ajustable. Su opción determina el interés que se le cobrará.

La tasa fija de interés en un préstamo nunca cambia. Si usted espera quedarse en su trabajo al presente, tiene una familia que está creciendo y está dispuesto a echar raíces en un sitio, un préstamo con tasa fija de 15 a 30 años puede ser su mejor opción. Con esta opción usted siempre sabrá cuál es la cantidad del pago mensual de su hipoteca.

Vale notar que otros cargos pueden ser agregados a su hipoteca mensual, tales como los impuestos de propiedad anuales o los cargos de asociación de propietarios. Esto, a lo largo del tiempo, puede cambiar la cantidad de estos pagos.

Los préstamos con tasas ajustables (o hipotecas ARM, por sus siglas en inglés) tienen tasas de interés que se reajustan en intervalos específicos. Típicamente, estos comienzan con tasas de interés más bajas que las de los préstamos con tasas fijas. Sin embargo, esa tasa inicial sólo dura un período establecido. Después que finaliza el término inicial, la tasa de interés —y su pago mensual— sube o baja anualmente basada en el índice de la tasa de interés.

A menudo estos son más atractivos para compradores más jóvenes y más móviles que tienen planes de quedarse en sus viviendas por unos pocos años o refinanciar cuando la tasa inicial esté por vencer. El pago de tasas de interés más bajas en esos primeros años le puede ahorrar cientos de dólares cada mes que pueden usarse para otras necesidades.

Consejos

Todas estas opciones pueden parecer abrumadoras al principio. Pero recuerde que el tipo de préstamo que terminará recibiendo dependerá enormemente en su historial crediticio, ingresos y los objetivos financieros generales. Antes de empezar a buscar una hipoteca, evalúe completamente sus finanzas y trate de mejorar su historial crediticio lo más posible.

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En la elección de una casa debes tomar en cuenta desde el estado físico de la propiedad, hasta los aspectos legales que te permitirán saber si la casa de tus sueños corresponde o es afín a tus necesidades de vivienda y presupuesto.

1. Identifica tus necesidades: Selecciona el inmueble que vaya acorde a tus necesidades diarias, que cuente con el tamaño y el número de habitaciones suficientes y de ser posible que esté cercano a tu lugar de trabajo.
2. Haz una evaluación sobre la estructura física: Si decidiste comprar una vivienda usada, pide a un arquitecto que te ayude a verificar que la casa se encuentre en condiciones de habitarla. ¡Al final podrías pagar un costo más alto por no tomar en cuenta este punto!
3. La ubicación: Si vas a invertir en una propiedad busca que tengas las vías de comunicación o servicios que requieras, como: educación, salud, comercios, seguridad, transportes, recreación y abasto. ¡Evita las zonas de riesgo! Qué quiere decir, que la propiedad no esté debajo de líneas de alta tensión, depósitos de combustibles, ductos subterráneos, cerca de barrancas o áreas con riesgo a inundación.
4. Verifica las escrituras: Que un inmueble tenga escrituras es la única forma en la que tendrás la certeza jurídica de la propiedad, incluyendo los bancos para contratar créditos.
5. Formas de pago: Define cuánto de lo que tienes ahorrado puedes utilizar, pues los bancos o instituciones de apoyo a la vivienda solo prestan en promedio hasta el 80% del valor de la propiedad, por lo que debes de contar con ese 20% previamente para dar el enganche, y un 5% más para cubrir los costos iniciales (avalúo, seguros, escrituras, notario, apertura de crédito, etcétera).
6. Infórmate sobre los deudas: Como regla general el vendedor debe tener al corriente los pagos de servicios, como: la luz, el agua y el gas. ¡No querrás absorber una deuda más!
7. Elige un crédito hipotecario: Comparar por lo menos tres hipotecas con diferentes instituciones te dará una visión más amplia. Toma en cuenta el CAT, la tasa de interés, el plazo, las comisiones, el costo de los seguros, etc.
8. No te desesperes: Recuerda que el tiempo promedio del proceso de la compraventa puede ser desde 20 días, hasta 2 meses… ¡Así que respira!
9. Mantenimiento: Si optaste por adquirir un departamento en condominio, tendrás que verificar el costo total por el mantenimiento mensual. Algunas inmobiliarias incrementan este costo por las amenidades con las que cuenta el condominio.
10. Mantente informado: Juan Zuniga podrá asesorarte y ayudarte a obtener la mejor solución hipotecaria del mercado en cada una de las etapas de tu vida. ¡Da el primer paso y construye tu futuro con Solidez!